Ипотека с господдержкой 2018

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2018 году: условия

В 2018 году в России начала действовать «Семейная ипотека с господдержкой». По ее условиям, семья, в которой рождается второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, может получить льготный заём на покупку жилья под шесть процентов годовых. Фактически речь идет о том, что государство покрывает разницу между 6%-ной ставкой и рыночной ставкой, которая в 2018 году колеблется в пределах десяти процентов.

Предпосылки появления семейной ипотеки

Собственная недвижимость для молодой семьи – одно из главных условий для повышения рождаемости в стране. Это, по всей видимости, и стало одной из главных предпосылок для разработки программы господдержки ипотечного кредитования на льготных условиях.

Почему это не произошло раньше? Очевидно, что этому решению мешали бюрократические барьеры и высокие темпы инфляции, которые напрямую влияли на величину процентной ставки. Сегодня, когда инфляцию удалось опустить до минимальных значений за всю новейшую историю, у государства появились реальные возможности субсидировать ипотеку для тех, кто нуждается в этом больше других.

Семь главных условий получения ипотеки с господдержкой:

• Заём может быть использован либо для покупки жилья в новостройке, либо для рефинансирования уже взятой ипотеки. Программа допускает получение одним человеком нескольких займов на покупку разных объектов недвижимости.

• Недвижимость можно купить только у юрлица.

• Максимальная сумма, которую можно взять на льготных условиях: 12 млн рублей – для двух столиц и их областей. Для прочих регионов – 6 млн рублей. При этом стоимость недвижимости может быть и выше указанных сумм.

• Первый взнос – от 20 %.

• Срок субсидирования – 3 года или 5 лет – зависит от того, какой по счету ребенок появляется в семье. Если во время действия госпрограммы рождается второй и последующий ребенок, то срок увеличивается до 8 лет.

• Срок ипотеки: 12 - 360 месяцев. После завершения срока субсидирования расчет идет по формуле: «Ключевая ставка Центробанка РФ плюс два процентных пункта».

• Можно воспользоваться маткапиталом для внесения 1-го взноса или оплаты части долга.

Требования к заемщику

Главное требование отражено в самой сути семейной ипотеки: у заемщика должен родиться 2-й, 3-й, 4-й, 5-й и т. д. ребенок в период действия госпрограммы. Не имеет значения, состоит ли заемщик в официальном браке и есть ли у детей второй родитель. При этом созаемщиком может быть любой человек (не обязательно второй родитель).

Второе требование предъявляется к возрасту заемщика: он должен быть старше 21 года, но моложе 65 лет. Гражданство заемщика и детей – РФ.
Третье условие касается трудового статуса: получатель семейной ипотеки обязан иметь официальное место работы и доход, достаточный для выплаты займа. С момента последнего трудоустройства должно пройти не менее полугода.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Процедура получения ипотечного займа начинается с выбора кредитного учреждения. Далее следует лично обратиться в банковскую организацию, заполнить анкету заемщика, предоставить копию паспортов и трудовых книжек, подтверждение дохода, копию свидетельств о рождении детей и о браке (для супругов).

Если банк одобряет кредит, то можно начинать поиски подходящего жилья. Далее заемщик должен предоставить документы на недвижимость, подписать кредитный договор, оформить страховку и зарегистрировать сделку в Росреестре.

В какие банки обращаться за ипотекой с господдержкой

На данный момент Минфином РФ аккредитованы почти 50 организаций. Среди них есть и небольшие региональные банки, и АИЖК, и такие крупные учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Уралсиб и др. Хотя в целом условия во всех кредитных организациях очень схожи, но в каждом банке предъявляются свои требования к финансовому положению заемщика.

К слову, банк может отказать в предоставлении льготной ипотеки в том случае, если заемщик не сможет подтвердить достаточный доход или в случае сомнительной репутации застройщика. Так что наличие детей – еще не стопроцентная гарантия выдачи ипотеки. Но если отказал один банк, можно смело обращаться в другой.

Как рефинансировать действующую ипотеку под семейную

Процедура рефинансирования кредита отличается относительной простотой. Достаточно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением, подписать допсоглашение и получить обновленный расчет. Важно учесть, что остаток кредита при рефинансировании не может быть более 80% от стоимости жилья.
Рефинансировать кредит можно лишь при соблюдении трех условий:

• недвижимость куплена в новостройке,

• нет просрочек,

• раньше кредит не был реструктурирован.

Семейная ипотека под 6 % – реальная возможность улучшить жилищные условия для тех семей, которые в ближайшие четыре года планируют пополнение. Благодаря этой программе собственное комфортное жилье становится доступнее, чем когда-либо раньше!

Смотрите также другие статьи об ипотеке или найдите подходящую квартиру в новостройке Санкт-Петербурга или Ленинградской области.