Ипотека с государственной поддержкой

18 декабря 2015

Ипотека с государственной поддержкой — ответная правительственная мера на существенное подорожание ипотеки в конце 2014 года, когда ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 17%, значительно сократив тем самым объем выдаваемых кредитов. Программа господдержки стартовала в марте 2015 года и рассчитана на 1 год. Банки-участники выдают ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках не более чем под 12% годовых и получают государственную субсидию, которая компенсирует им разницу до рыночной ипотечной ставки. Конкурируя между собой, банки предоставляют клиентам льготные условия кредитования и дополнительно снижают ставку, что позволяет заёмщикам значительно сократить расходы, связанные с ипотекой. Таким образом, ипотека с государственной поддержкой стимулирует рост первичного рынка недвижимости и оказывает поддержку гражданам, желающим улучшить жилищные условия.

По данным Минфина на 1 декабря 2015 года, все участники программы (35 банков и АИЖК) выдали меньше половины запланированных кредитов: использовано всего 309,2 млрд руб. из выделенных государством 700 млрд руб..

Госбанки подали самые большие заявки на субсидирование ипотеки с государственной поддержкой: «Сбербанк» — на 200 млрд руб., «ВТБ 24» — на 99,7 млрд руб., «Россельхозбанк» — на 25 млрд руб., «Газпромбанк» — на 20 млрд руб., «Банк Москвы» — на 20 млрд руб. По состоянию на 1 декабря Сбербанк выдал 161 млрд руб., ВТБ 24 — более 65 млрд руб., Банк Москвы — 9 млрд руб..

По состоянию на конец 2015 года Минфин считает нецелесообразным продление программы. Однако застройщики и банки считают, что это приведет к еще большему падению спроса на квартиры в новостройках. Застройщики предлагают снизить ставку до 7-8%. Банки отмечают, что за период действия программы доля выданных ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках выросла с 30% до 70% по сравнению со «вторичкой». Министр строительства отмечает, что сейчас каждая 4-я квартира, приобретаемая по ипотеке, приобретается по программе с государственной поддержкой. Окончательное решение о продлении программы государственной поддержки ипотеки будет принято в феврале-марте 2016 года.

Рассмотрим нюансы ипотечных кредитов с государственной поддержкой, которые предоставляют «Сбербанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24».

«Сбербанк»: ипотека с государственной поддержкой

Банк сотрудничает с проверенными застройщиками и риэлторами, а все жилые комплексы проходят процедуру аккредитации. Среди них «Тридевяткино царство» (застройщик «УНИСТО Петросталь»), ЖК «Вена» (застройщик Setl City), «Северная долина» (застройщик «Главстрой-СПб»), ЖК «Собрание» (застройщик RBI) и т.д.

Приобрести недвижимость на первичном рынке по программе «Сбербанка» можно на следующих условиях:

  • Ставка 11,4 % годовых. В случае если клиент нарушает график платежей, она увеличивается на один процент.
  • Максимальная сумма займа для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 миллионов рублей, в остальных регионах она ограничена 3 миллионами.
  • Ипотека выдаётся на срок от одного года до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемого жилья.
  • Обязательно личное страхование заёмщика.

Документы, которые требуются для оформления кредита:

  • анкета (ее можно заполнить на сайте банка);
  • паспорт, причем если регистрация временная, то необходим документ, подтверждающий регистрацию клиента по месту пребывания;
  • документы, свидетельствующие о финансовой состоятельности заёмщика.

На рассмотрение кредитной заявки обычно уходит от 2-х до 4-х рабочих дней. После того как заявка одобрена, заёмщик оплачивает первоначальный взнос и предоставляет банку подтверждающие документы. Также в течение 60-ти дней предоставляются документы по кредитуемому жилью.

«Россельхозбанк»: ипотека с государственной поддержкой

Приобрести строящееся или готовое жильё у застройщика можно согласно следующим условиям:

  • 10,9 % годовых на весь срок.
  • Сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья.
  • Обязательно личное страхование клиента, а также приобретаемой недвижимости.
  • Ипотека с государственной поддержкой доступна гражданам старше 21-го года. На момент последней выплаты возраст заёмщика не должен превышать 65-ти лет.

Перечень документов, необходимых для участия в программе:

  • заполненная анкета,
  • паспорт гражданина России,
  • военный билет (если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, свидетельствующие о трудовой занятости заёмщика,
  • документы, касающиеся приобретаемого имущества.

Граждане, имеющие счёт в «Россельхозбанке», а также положительную кредитную историю, могут рассчитывать на более лояльные условия.

«Россельхозбанком» аккредитованы объекты следующих застройщиков: Constanta Development Group (ЖК «Традиция»), «Айдадом» (ЖК «Медовая поляна»), «Пульсар» (ЖК «Никольское») и др.

«ВТБ 24»: ипотека с государственной поддержкой

  • Ставка составляет 11,4% при предъявлении полного пакета документов.
  • Сумма первоначального взноса также зависит от количества предоставленных документов. Если заёмщик ограничивается лишь двумя обязательными, она составляет 40 % от покупаемого жилья. Если пакет полный, то 20%.
  • Срок ипотеки рассчитывается согласно тому же принципу и варьируется от 20-ти до 30-ти лет.
  • Для оформления ипотеки необходимо как личное страхование заёмщика, так и страхование приобретаемого объекта после завершения строительства.

Оформить заявку на государственную ипотеку и сделать первоначальные расчёты (ежемесячный платёж и необходимый для одобрения заявки доход) можно на сайте банка.

В Санкт-Петербурге банк «ВТБ 24» работает со следующими застройщиками: «Универсал Инвест», ЭнСиСи Недвижимость, «Евростройпроект», Setl City и др. Среди аккредитованных новостроек возводящиеся и готовые объекты в разных районах города: «Невские паруса», «Солнечный город», «Кантемировский», «Триумф Парк», «Европа Сити» и другие.

Читайте далее другие материалы об ипотеке:

Господдержка ипотеки. Продлевать будем?

Федеральная программа ипотечного кредитования

Ипотека для бюджетников